东森平台:略论胡吐比模式对中国农村养老保险的启示

2019-04-09 14:29作者:王噶子  |

东森平台:略论胡吐比模式对中国农村养老保险的启示

养老保险质押贷款于1998年首次在新疆呼图壁县创建。这种贷款不仅有效拓宽了农民的融资渠道,而且解决了养老基金的增值问题。它还满足了农民的直接资本需求和对未来养老保险的需求。它被称为“胡图墙模型”。 2007年4月,国家发展和改革委员会指出,“自2006年以来,在总结和改善新疆呼图壁县经验的基础上,农村社会养老保险质押贷款项目已扩展到四川、,江西、 ,内蒙古、,安徽等地区,成为农村社会养老保险工作创新的重新定位。“因此,深入研究养老金抵押贷款质押贷款对于促进我国农村社会养老保险的健康发展具有重要意义。

、“热壁模式”简介

新疆呼图壁县养老金信用卡贷款模式参加农村社会养老保险的农民在生产生活需要资金时可以自用或者借用其他社会养老保险缴费证明,按照一定程序到指定银行。委托贷款和保险凭证由农村社会养老保险办公室(以下简称“农业保险办公室”)承担。贷款利率与同期银行的贷款利率相同。贷款金额为个人养老金账户个人缴费金额的90%,贷款期限一般为一年。公司保证质押贷款来自农业保险办公室存放的农民保险基金,质押贷款的利息属于农业保险办公室,并已完全进入个人养老金账户的长期滚动储备。农民农业保险办公室按委托贷款利息收入的1.5%向委托银行支付佣金。在农民不能退还贷款的情况下,农民保护办公室可以根据农民的退保要求或质押养老金卡质押核销最高账户,委托贷款银行不承担贷款风险。

2008年,新疆呼图壁县“农宝保险办公室”发起的一套有效的“惠图墙模型”入围第四届“中国地方政府创新奖”,有效解决了这一难题。在农民养老保险普遍陷入困境和全国农村保险基金流失的前提下,已经确立的农村养老保险业务有了新的希望。

2、“热壁模式”已取得成果

1.农民受益。保险凭证质押贷款解决了农民缺少贷款担保的问题,满足了农民生产、的需要,提高了农民贷款的难度。截至2005年6月底,呼图壁县共有1,397名农民获得了保险凭证。单笔贷款金额在1000元至3万元之间,累计质押贷款金额为691.55万元,占农民保险资金总额的55.3%。

2.农村保险基金的价值增加。根据新疆呼图壁县农业保险办公室提供的数据,截至2007年7月7日,呼图壁县1937名农民已领取养老金贷款,累计养老金6,674养,占8,695人。质押贷款77.7%为10,056万元,占农民保险1280万元的84.42%。从还款情况来看,2007年7月7日,99%的贷款户能够如期支付利息,并续签了少量贷款。由于没有退还贷款,没有人被扣除,养老金被扣除,甚至养老金卡被注销。帐户的情况。 Hutubi模型使农业保险基金的平均年收益率从1998年的8.28%提高到超过年度会计税率和政府养老金补贴个人账户的3.28个百分点的计算率5%。三东森平台:个、呼叫墙模式的优势

(1)委托质押贷款有多重影响

1.拓宽中低收入农民的融资渠道,减轻他们对春耕的迫切需求。为了做好春耕生产,第一项工作是筹集足够的春季种子循环基金,这对胡图县农民大面积种植棉花尤为严重。相对而言,贷款农户贷款需求较高,但商业贷款信贷有限,商业融资往往难以完全满足其实际需求,养老保险质押贷款的发展为这些人开辟了有效的融资渠道,大大缓解了贷款农民迫切需要生产春耕。

2.培养农民的资产意识、诚信理念和财务管理能力,促进家庭、社区的和谐。养老保险质押贷款的突出特点是出质人与借款人分离,即借款人可以使用借款人持有的养老保险证明抵押贷款,并允许借入他人养老保险质押。贷款,作为养老保险的承诺。该卡可以在参与的农民之间相互借用。这种独特的系统设计对促进农民的家庭关系,甚至促进当地经济的发展具有显着的促进作用。

3.贷款农民支付的利息也使该系统在财务上可持续,同时确保农村保险基金的稳定和增值。由此实现的良性运作并非由自营质押贷款所有。

(2)符合被保险农民的切身利益和建立农村保险制度的精神

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作为商业贷款行为,如果农民不能按合同退还贷款,银行有权核销质押养老保险卡的余额。如果是这样的话,最大的损失就是被保险的农民。事实上,此举并不符合建立农业保险制度的初衷。由于自营质押贷款,主导方是商业银行。根据市场原则,农民不能退还贷款,强制交出、是不可避免的,以实现债权人的权利。委托质押贷款不同。作为政府职能部门的农业保险机构,农民也是如此

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