深圳区域商业健康保险市场研究

2019-03-10 13:41作者:王噶子  |

自深圳成立以来,深圳始终把现代金融中心城市作为发展方向。作为金融市场的重要组成部分,深圳市政府有关部门长期以来一直高度重视保险业务,并推出了一系列鼓励保险业发展的项目。优惠政策。特别是2004年12月,深圳市政府发布了《推动保险业创新发展若干意见》,其中提出建立全国“保险中心城市”五年,使深圳成为六个中心,即保险组织集中中心、保险市场辐射中心、保险技术与管理经验介绍创新中心、保险产品开发中心、保险人才交流培训中心、保险基金利用中心。同时,深圳市政府通过地域优势,加强深港保险业的合作与交流,吸引保险公司通过各种措施在深圳设立保险机构。这些措施包括向新成立的国家总部一次性拨款500万。元,新设立的保险机构地区总部一次性奖励200万元。此外,深圳也非常关注吸引优秀的保险人才,并为国内外保险人才提出了许多优惠待遇条件,如优先解决账户、,提高治疗水平、解决家庭就业等问题。

(2)经济环境

深圳是中国首批开放城市之一,经济发展位居全国前列。年度GDP从1979年的1.96亿元增加到2004年的342.28亿元。按常住人口计算,人均国内生产总值达到59,271元。截至2004年底,深圳居民储蓄存款余额为2625.39亿元,居民可支配收入为25935.84元,人均消费支出为19960.32元,人均医疗支出为1162.32元,远远高于该国其他地区。与此同时,深圳民营企业发展到8.5万家,注册资本超过1407亿元,纳税额超过200亿元,员工近150万,占比超过45%该市的总就业人数。为集团健康保险市场提供了一个非常广阔的发展空间。

(3)社会环境

深圳居民的消费观念相对较为先进。由于收入水平高,整体素质高,健康投资意识强。健康产品对健康产品的需求特别强烈,而原有的传统观念是“政府医生和报销单位”,并改变“以保险为生病”的消费观念。从深圳的城市文化来看,深圳是一个移民城市,有许多年轻人和多元化的多元化移民文化。与此同时,毗邻香港的地理位置也增加了深圳的国际氛围。深圳社会医疗保障的发展滞后。根据深圳市统计局公布的数据,目前深圳的年均人口已达1200万,其中享受社会医疗保险的总人口为231万,仅占总人口的19.25%。 。职工家庭成员、部分三资企业民营企业和私营企业职工017776人,城市流动人口、自由职业者、中小学生不能充分享受基本的社会医疗保障。2、深圳市健康保险市场现状

2004年,深圳市人均保费约为1500元,比全国平均水平高3.5倍,保险深度为2.75%,居全国首位。但是,医疗保险的覆盖率很低。根据深圳市保监局2004年关于城市保费收入的统计,商业医疗保险提供的人口仅占深圳人口的3%,医疗费用仅占医疗总费用的6%。花费。这两个数字在美国分别为60%和50%,法国80%以上的家庭都有商业保险公司等机构提供的医疗保险。

(1)整体市场状况

截至2004年底,深圳保险业总资产2496.98亿元,累计保费收入781.71亿元。保费收入增长率超过全国平均水平5.5个百分点。深圳对医疗保险的需求非常强劲,显示出基于收入水平的等级需求结构。 2004年,健康保险保费收入2.16亿元。企业和居民的购买力非常强。健康保险产品的选择和服务。需求也相对较高。

由于深圳保险市场相对成熟且竞争激烈,因此比率低于全国其他地区。一些集团客户往往从自己的需求出发,提出极其苛刻的条件,不断压缩保险公司的利润率。在各种商业实体的竞争模式中,它们仍然主要处于价格竞争中,并且无法通过服务和产品优势获得竞争优势。

(二)市场运作主体

截至2004年底,共有6家保险法人实体,270家保险分支机构,8家外国保险代理机构,74家专业保险中介机构,2,515家保险中介机构和19,400名员工。深圳市场的主要人寿保险公司已推出健康保险,主要包括平安、中国人寿保险、太平洋、友邦保险。自2003年1月实施《保险法》以来,财产保险公司还可以经营意外险和短期健康险业务,深圳市场的医疗保险市场也在增加。 2005年11月,中国第一家专业医疗保险公司——在深圳成立,推出了“健康保健与健康管理”的创新理念,为深圳的医疗保险市场注入了新的活力。

(3)市场上主要的健康保险产品

深圳市场上的健康保险产品,只有PICC Health、平安、中国人寿等少数大型保险公司和专业医疗保险公司以主保险的形式有住院费和住院补贴,一般为这些主要保险附加型住院的、手术和意外医疗产品。大多数其他保险公司的健康保险产品大多是附加产品。相对而言,集团健康保险产品类型相对灵活。目前,主要有集体急救医疗费,医疗保险,团体住院医疗保险、组住院医疗保险、组重大疾病保险和团体疾病医疗保险、女性和生殖健康保险等。高价值补充医疗保险、农村医疗保险、基金管理或第三方管理虽然很多公司已经开发,但实际运作仅处于起步阶段,不是市场上的主要产品。三个、深圳健康保险市场特点

(1)客户需求旺盛,服务需求较高

深圳居民的物质生活水平居全国前列,他们更关注个人的健康状况。通过对一些居民的采访,他们发现他们对健康保险的需求非常强烈,特别是对于高端客户,希望享受到优质的健康管理服务和医疗服务。深圳是一个非常年轻的城市。大多数居民对工作的态度不是追求稳定,而是追求工作的挑战,导致他们改变工作频率,在一定程度上提高了他们的保险意识。特别是购买商业健康保险的意识。同样,由于深圳的商业氛围,人们拥有成熟的经济思想和财务管理理念,并愿意投资健康保险,尤其对黄金产品感兴趣。深圳发达的服务业使客户对服务的需求更高。这要求保险公司提供丰富的服务内容和优质的服务质量。只有这样,才能有效提高客户的忠诚度和满意度。

深圳有500多万农民工。这些劳动者缺乏基本的医疗保障。合作医疗问题尚未得到很好的解决。在深圳这个移民城市的“劳动工人有医疗困难”,是非常突出和最典型的。这种市场特征既是深圳健康保险业务实体的机遇,也是一大挑战。国外劳务工具具有流动性高的特点、低收入。如何为这个特殊市场设计健康保护计划,对深圳政府支持深圳市场占领、具有重要意义。

(3)城市医疗网络相对成熟,有利于构建健康管理服务网络。

作为一个新兴城市,深圳的社区规划非常齐全,整个城市可以根据社区组织各种活动。深圳市卫生局利用这一优势,根据地理位置划分医院区域。医院已在各自的司法管辖区内设立多个“社会健康中心”,以照顾社区居民的医疗和保健。截至目前,深圳共有856家医疗卫生机构,其中医院87所(母婴保健医院),卫生机构床位15069张,卫生技术人员22,900人。该市已建立并改善了、中的城镇和社区、。等级CDC、健康服务中心、健康监督办公室和市区、区及更大的医院急救中心或医疗急救机构。此功能对于保险公司构建健康管理服务网络,收集客户信息以及最大限度地接近客户非常有利。

(4)区域发展不平衡,海关市场相对不同。

深圳区域商业健康保险市场研究

由于特区成立的历史原因,深圳地区分为关中和官外两个区域。该区域包括罗湖、福田、盐田、南山四区,并有龙岗区和宝安区两个区。由于经济发展水平和城市规划不同,各地区的发展不平衡,关中以外的医疗保险市场差异很大。关中市场类似于内地发达城市市场,海关以外有许多小型私营企业。这些小组客户对服务和保证有不同的要求,例如更基本的医疗保健、需求。还有很多。与此同时,由于官外有大量的当地人,他们大多讲客家方言,而、的个性具有明显的客家特色。因此,在产品开发和市场开发过程中,有必要结合客户的购买偏好进行战略研究。(1)营销渠道

鉴于深圳地区的特点,除了传统的渠道类型外,健康保险营销渠道还应大胆开展渠道创新,注重一些新的渠道。首先,重点关注商店销售渠道的发展。健康保险业务具有频繁申报、和少量业务的特点,而深圳社区医疗社区管理、社区文化活动相对成熟,居民有较高的服务需求。因此,门店销售渠道更能适应深圳的医疗保险特点,使渠道触角得以深入发展。其次,重视渠道发展渠道模式。深圳的企业比较密集。对于这些大型客户,通过专业任务的开发,他们可以充分发展集团客户的资源,扩大个人保险市场。第三,探索扩展信道模型。对于劳动力市场,保险公司可以积极配合政府,推动政府委托的医疗保险业务和国家医疗保障政策。参照“深圳市工业事故保险补充保险”的销售代理模式,与社会保障机构进行深入合作。使用社会保障网点办理外国劳保医疗保险。

(2)产品设计

根据深圳健康保险市场的需求特点,保险公司专注于高端客户的产品设计和开发,包括社会保障补充、老年护理、收入损失补贴和安全产品。另一方面,开发与特定客户群相对应的产品。例如,为建筑行业客户开发建筑产品,为海关以外的小型民营企业制定不同程度的医疗费用保障补贴保险。

(3)服务策略

服务是实现产品差异化的关键途径,也是风险控制的重要工具。根据深圳市民的当前需求,保险公司可以与医疗机构合作建立服务网络,以医院、社会健康中心为网络,不断丰富服务内容,为客户提供预约专家、伴随检查、慢性病管理、健康检查、住院预约和其他服务。在服务质量方面,我们通过服务性能监督评估系统、客户投诉系统、服务流程跟踪系统等一系列控制措施,建立了客户关系管理系统,提高了服务质量。

(4)促销方法

健康保险在深圳地区发展潜力巨大,许多地区仍处于空白状态。因此,通过有效的推广方法,可以迅速占领市场,形成祖先的优势。在选择促销方式时,保险公司可以充分利用深圳居民的服务质量和服务内容的特点,采取“购买产品、送服务”的方法,“产品服务折扣套餐”,以扩大市场,这不仅可以达到产品销售的目的,而且还可以通过服务增强客户体验新的健康管理内容,为进一步的市场发展奠定坚实的基础。(5)价格策略

深圳的高收入人群多于全国其他地区,还有一些低收入的劳动者。因此,在健康保险产品的定价策略中,我们应该深入分析客户群、消费偏好的心理因素,并针对不同目标客户、不同产品做出不同的定价、不同的市场定位。

在建设现代金融中心城市的过程中,深圳商业医疗保险市场的发展水平远远不能满足城市发展的需要。无论从服务水平还是支持能力,都无法适应当前深圳金融中心建设的需求。满足广大深圳居民的需求。目前,大多数市场主体的健康保险管理仍然属于人寿保险的管理模式,没有专业的健康保险业务实体的进入和深圳健康逐步成熟的专业管理的团队和机制。保险市场和保险公司。健康保险的专业管理水平将不断提高,市场竞争将更加激烈。竞赛模式将从简单规模和价格竞争转向产品、价格、服务、管理能力的多重竞争,健康保险产品将在市场上进一步细化。在不断创新和优化的基础上。未来,深圳商业医疗保险市场必将更加规范。、更加完善,在深圳的发展和繁荣中发挥着更重要的作用。

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